【20S把钱“养”出来】 《理财诀窍：合理开支+聪明储蓄》 [1000元接力] 只要攒够1000元就去银行存成3个月的定期，再攒够1000元就再去银行存3个月定期……这就是“接力储蓄法”，从第4个月开始，你每月都会有一笔3个月的定期存款到期，可以应急使用。如果不想支取的话，本金及利息会滚入下一次的3个月定存周期。 [当10分钟网络“账客”] 在百度中输入“网络账本”，就能找到很多能提供网络记账服务的网站或软件，你只要每天花上10分钟填写网络账本，就可以弄清自己的每一笔收支，专业的记账软件还会自动绘制图表，根据曲线变化提供你收支分析和消费建议，效果绝对超出你想象。 【20S把钱“养”出来】 《那些20S千万不能做的事情》 ●每月消费比超过收入60%：你每月的消费比(消费=消费支出÷收入总额×100%)反映了你每个月的收支状况是否合理。要尽量控制在60%以下，这样才能保证资金循环正常。 ●与信用卡过分亲近：不能因为你的信用卡每个月可以透支3万，你就真把自己当成月收入3万来消费，否则你的负债会不断增加，万一还款不及时就会破坏信用记录，影响将来申请住房贷款等。 ●只存活期款：不要因为现阶段存款不多，就只存活期。其实哪怕是3个月的定期存款，利息也会是活期的2倍多。如果是6个月的定期存款，利率可能超过3.5%。 【30S“理财”成为习惯】 《理财诀窍：巧妙投资+隐形副业》 [清楚你的全部身家] 30多岁已经有了一定的财富积累，这时你需要清楚摘掉自己的全部身家到底有多少！全部身家=“银行账户+养老金账户+投资账户+不动产价值金额”－“贷款总额”（购房贷款+购车贷款+信用卡上还没还完的贷款等）。 [计算理想资产目标] “你的年龄×税前收入×10%=理想资产目标”。使你的全部身家在最短时间内/达到或大于这个数值，你的资产就开始进入了良性循环。 [建立一个生活救急账户] 为了应对可能发生的各种意外情况，你需要着手准备足够6个月生活的“救急账户”。这个账户将在紧急情况下用于支付6个月的房租、交通费、水费、电费、通讯费、饮食费等。存够6个月的费用后，再在每个月为此应急账户加进收入的10%。 【30S“理财”成为习惯】 《理财诀窍：巧妙投资+隐形副业》 [筛选合适的投资收益率] 李嘉诚说过，人在三十岁之前是靠体力来赚钱，到三十岁以后就一定要学会用钱来赚钱。这也是他的致富秘诀。因此进入三十岁，你也需要筛选适合自己的投资收益，一般来说，6%—8%的年收益就比较适合了。 [投资克拉级钻石] 钻石不仅容易携带，也不像证券会受到地域限制，还不容易被国际局势和通货膨胀所影响。更重要的是，克拉级钻石已经固定升值了近50年，年收益率可以达到3%——5%，有些甚至能达到20%——30%。、投资钻石并不像想象中那么昂贵，以1.3克拉的钻石为例，通常人民币3万元左右。 [尽快还清债务] 这样做的目的是为了减少利息支付，使你的资产进入良性循环。除了要每个月完全还清信用卡债务外，那些迫不得已所做的购房贷款或购车贷款等，也要努力在尽量短的时间内全部还给银行，虽然每个月会辛苦一点，但仔细计算一下你就会发现，那些利息可一点也不少。 【30S“理财”成为习惯】 《那些30S千万不要做的事情》 ●盲目买股票：错误的投资，比不投资更恐怖。股票收益虽高，但风险也高，如果你根本看不懂那些上市公司的各种数字报表的话，就不要盲目跟风购股。 ●过度贷款：“偿债率=每月债务偿还总额÷每月扣税后收入总额×100%”。要尽量控制你的“偿债率”低于35%，否则会严重影响你现在的生活质量。 ●因为理财影响本职工作：越来越多理财品种出现在你的面前，弄清自己是否适合这种理财方式很重要。比如没有短线投资股票的时间和能力，就不要进行短线投资。 【40S财务保持最佳状态】 《理财诀窍：稳妥投资+适度保险》 [改变你的心态] 真正的“富有”不是在于钱有多少，而是真正感受到金钱的价值。花钱去滋养那些你所珍视的东西，对人生持有积极、乐观的态度，像渴望其他美好事物一样渴望金钱，你才会越来越“富有”。 [设定财务目标] 无论你的目标是大是小，无论是度假计划、购房计划还是50岁退休计划，都要仔细计算一下需要达到的财务目标。如果需要帮助，可以求助于专业的理财顾问，请他帮你制定合理的理财计划。 [成为一家优质银行的VIP] 这个年龄段你完全有实力，也绝对有必要选择一家优质银行，成为它的VIP客户，享受专业理财顾问的私家理财服务。接受专门的风险评测，了解自己能承受的投资风险到底是多少，第一时间获得超值的理财资讯。 【40S财务保持最佳状态】 《理财诀窍：稳妥投资+适度保险》 [控制资金流动率] 由于开销增多，你准备的流动资金也会变多，但流动性过高会影响理财收益。因此，控制资金流动率非常重要。此年龄段把“资金流动率”控制在3—8比较合理。“资金流动率=流动性资产÷每月支出。”流动性资产是指能迅速变现而不会带来损失的现金、活期存款、货币基金等。 [投资健康] 虽然你的收入不断增加，但还是没有看病住院的花费涨得快。所以，设立一个家庭专项健康基金非常重要。你和家人都需要每年体检，你最好每个月购买健康杂志，学会自我保健，营养饮食，还有健身等等。 【40S财务保持最佳状态】 《那些40S千万不要做的事情》 ●没有家庭财产档案：到现在，你的家庭财产早已多元化，银行账户、股权凭证、钻石、金条……如果没有详细的家庭财产档案，会影响你的整体理财。因此，你需要将凭证名称和编号、卡折账号密码和金额等一一列明，最好再附上复印件，有备方能无患。 ●不了解纳税额度：也许在过去的几年里，你加薪了、升职了、结婚了、有孩子了、继承了遗产……那么你需要重新评估自己的纳税额度，不能再稀里糊涂地纳税了。尽早成为一名纳税专家，这样每年能帮你节省很大一笔费用，绝对超出你的想象。 【秘方】 《赚钱居然可以这么好玩》 如果你喜欢摄影：兼职等着你——中国式艺术摄影家，你要做的是——拍摄出独特的、有中国特色的、带有艺术气息的作品，平均收入——不定。 如果你热衷为闺蜜的爱情问题出谋划策：兼职等着你——注册婚姻分析师，你要做的是——通过IMAA（国际婚姻分析师协会）婚姻分析师培训考试，平均收入——每次800元左右。 如果你酷爱文学写作：兼职等着你——杂志写手，你要做的是——根据需求为杂志供稿，平均收入——每月1000元—1400元。 如果你经常到国外出差：兼职等着你——从国外代购名牌服装和化妆品等，平均收入——每次2000元—5000元。
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