基本情况: |
李先生35岁、年收入7.2万元,太太35岁、年收入4.8万元,家庭年收入12万元,子女2人分别是女孩7岁、男孩5岁,每个月生活费约0.5万元。 |
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家庭基本保险需求分析 |
该投保多少人寿保险呢? |
五年的生活费:0.5万元×12个月×5年=30万元 |
子女生活教育费:2人,7岁、5岁=70万元 |
房屋贷款:0万元 |
亲属扶养金:0万元 |
生意资金:0万元 |
各项税金:0万元 |
其他:0万元 |
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此家庭的基本保险需求为:100万元 |
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家庭基本保险需求分析 |
目前家庭的基本保险需求为:1,000万元。 |
先生: |
年收入7.2万元,占家庭年收入12万元的60%。 |
7.2万÷12万=0.6=60% |
家庭基本保险需求100万元×60%=先生的基本保险需求,即,其所需投保的人寿保险金额为60万元。 |
太太: |
年收入4.8万元,占家庭年收入12万元的40%。 |
4.8万÷12万=0.4=40% |
家庭基本保险需求100万元×40%=太太的基本保险需求,即,其所需投保的人寿保险金额为40万元。 |
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所缴付的保费占家庭年收入之比例 |
家庭的年收入为 12 万元,保费支付占家庭年收的 7% ~ 10% ,所以,此家庭在保险规划时,预计缴付的保险费用最好控制在 0.84 万 ~1.2 万元左右。 |
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先生与太太的意外保险安排 |
意外保险为寿险的2倍左右。 |
先生的人寿保险金额为60万元,意外险的投保金额安排即为120万,太太的人寿保险金额为40万元,意外险的投保金额安排即为80万元。日后,倘若人寿保险金额调整,意外险的投保金额亦可同时随之调整。 |
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先生与太太的住院医疗保险安排 |
依据目前中国各大医院的收费标准,安排每日病房费 300 元的住院医疗保险,比较符合在现阶段社会保险下之医疗保障的需求,以达到规避住院期间所造成的财务损失及提高医疗品质的目的。 |
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先生与太太其他险种的安排 |
重大疾病保险、意外失能保险、意外住院日额给付……等险种,如预算许可,被保险人亦有意愿表示希望规划进其保险内容者,当然可以规划和安排,以增加保障与此保单的周延性。 |
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两个孩子的保险安排 |
保险内容明细 | 女孩 | 男孩 | 终身寿险(缴费20年) | 20万元 | 20万元 | 意外保险 | 10万元 | 10万元 | 医疗保险 | 10万元 | 10万元 |
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从保险的角度来看,一般而言,子女在还未成年时乃属于被扶养者,不需分摊家庭的经济收入,但是,如果因为疾病或意外而产生的 " 病痛 " ,其所产衍生的医疗或其他费用,同样会损害到家庭的财务,所以,必须增加些许的预算在子女的保险安排上,意外险、医疗险等,都是必须规划的险种。 |
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